個案研討：異常領錢

以下為一則新聞報導，請就此事件加以評論：

• 日前有民眾通報嘉義朴子一間大型醫院內，有男子戴口罩站在ATM前反覆操作、行跡詭異，警方到場處理，面對詢問，男子開始支吾其詞、眼神飄忽不定，後來坦承手上的提款卡是別人給的，要他來提款，警方立刻將人壓制逮捕，嫌犯鎖定醫院犯案，最後栽在機警報案的民眾手上。幾名警員圍住一名男子，將人壓制在地。警方VS.車手說：「你叫什麼名字。」大動作引發一旁民眾關注，還有人停下腳步緊盯，到底發生什麼事？警方VS.車手說：「這張卡是你的嗎，(不是)，不是嗎，那你來這邊幹嘛，你來這邊幹嘛，(領錢)，來這邊領錢喔，(對)。」   (2025/08/14 華視)

傳統觀點

• 民眾：「好手好腳你不去工作卻做詐騙，換成別人，別人也會這樣做(報警)。」

• 現在超商被緊盯，鄒姓車手轉移陣地，以為醫院人多，領錢繳費的人也多，不會有人注意到他，最後還是敗在機警的民眾和警方手上。事發後，醫院已加強特定地點巡邏，而鄒姓車手身上被找到金融卡、贓款，全案依詐欺洗錢防制法，移送地檢偵辦。

管理觀點

又是一個詐騙案，領錢車手以為醫院人多，比較不會被懷疑，結果還是有民眾發現可疑而報警，警方到場查獲嫌犯身上有多張別人的金融卡，無法交待而被捕。對於發現異常並雞婆報警的民眾和警方的迅速到場，值得點讚！

可是我們也不妨想想，要解決這類的詐騙案件，應該要從根本處著手，以下提出幾點可供參考：

• 如果這些金融卡不是偽造的，那麼為什麼會有人會把自己名下的金融卡交給他人(詐騙集團)？怎麼可能不知道會被以非法用途來使用？明知故犯就是詐騙集團的共犯，當然應負起法律上的責任。如果是偽造的，金融機構為什偵測不出來？(這些詐騙使用的卡片進出一定會有共同特徵)

• 當初他們去辦卡時金融機構是如何審查的？申請金融卡的客戶應該要比對證件(實名制)，詳細填寫個人資料，並握有客戶的平日使用習慣。一旦有異常的使用記錄，應該要設計自動通報系統。

• 開戶後金融卡中的金錢流動有沒有異常現象？應該可以運用AI，建立客戶帳戶ATM異常流動的偵查系統。例如：在遠離平日活動區域的地方大額提款、短時間內在多台ATM提領大額現金、數次提領額度剛好在接近法定管制金額以下、數次大額轉帳至特定帳號……等，這些訊息可以根據警方破獲詐騙案例的慣用手法，不斷更新補充。

• 使用ATM提款時不是有監控系統嗎？雖然用的不是相同的金融卡，但都是同一樣貌且戴口罩的提款人在操作，無法偵測到異常嗎？例如：同一台ATM短時間有數件不同金融卡的大額提款；提款機準備的現金突然很快被全部提領；設立在特定地點(如醫院)的ATM，有不符慣常情況的異常資金流動；……

總之，這類的詐騙活動之所以猖獗，應該與金融機構的不作為有關，如果同樣的手法一再發生，顯然詐騙集團是在利用金融機構驗證系統的漏洞。因此，如何防止自己的平台被歹徒利用，金融機構當然有一定的責任，而不能只是依賴民眾的熱心和機警警方的配合，好像與己無關！

同學們，關於本議題你還有什麼補充想法或不同意見？歡迎提出分享討論。