個案研討：提供詐團銀行提款卡

以下為數則新聞報導，請就此事件加以評論：

• 盧姓女子去年8月間提供3個銀行帳戶提款卡，寄給詐欺集團成員使用，並以LINE告知對方密碼，致5名受害人遭詐後匯入其帳戶共22萬元，一審認1帳戶已無效，與洗錢防制法提供3個以上帳戶不符而判無罪，二審認原審認事用法顯有違誤而改判4月。台南高分院指出，盧女一時失慮而犯下本案，惟犯後已坦承犯行，並盡力與3名受害人成立調解，彌補其損害，且於審理時表示願意分別賠償另2名受害人所受損害金額五成，並按月各給付分期賠償金，補償其損失。參酌受害人表示願原諒被告，同意法院從輕量刑，給予緩刑機會，法官認她犯無正當理由交付、提供合計3個以上帳戶予他人使用罪判刑4月，緩刑2年，並應依其條件向受害人支付損害賠償。   (2026/7/22 聯合新聞網)
• 基隆地檢署破獲詐欺集團籌許水房洗錢，可疑金流逾84億元。黃男、邱男大量設立人頭公司及申設銀行帳戶，將銀行帳戶互綁約定轉帳後，大幅提升每日轉帳上限金額，大量將詐欺、賭博不法金流洗出。檢方今天起訴5嫌，其中黃男和邱男大量設立人頭公司申帳戶，再互綁約定帳戶提升每日轉帳金額上限，惡性重大，向法院各求刑8年。檢方查出，黃男和董男共以21家人頭公司洗錢，分由黃男、邱男及張男依照各人頭公司屬性、公司申登帳戶使用情況，將部分帳戶作為收取被害人受詐款項、賭客賭金匯入的第1層帳戶。不法款項匯入後，再由張女、許男陸續轉匯至第1.5層、第2層帳戶、最後由張男擔任車手，從第2層帳戶轉到能掌控的境外公司帳戶。   (2026/7/24 聯合新聞網)
• 基隆市警局長表示，詐騙集團行騙，一定要被害人先把錢領出來，因為臨櫃可能破功，因此會用話術騙被害人利用ATM，每天領出最高額度的存款，累積後就是很多的錢，讓金融機構和警方沒有機會攔阻。基隆已有多起這種案例，相信其他縣市也有。金管會和金融機構如果能針對ATM領款，設定單周上限。例如超過30萬元，不論帳戶裡面還有多少錢，後續都必須臨櫃提領。因為真有大額款項需求，理因臨櫃辦理，為什麼要透過ATM每天每天領？一定有蹊蹺。局長提出建議金融單位限制ATM每周領取金額上限，不是說要讓存款戶不能領，而是希望大筆金額要臨櫃領款或匯款，這樣才有更多機會幫助這些被騙的民眾，提醒他們可能遭遇詐騙集團，並陷入詐騙集團成員的話術中。   (2026/7/22 聯合新聞網)

傳統觀點

• 台灣真是詐騙、洗錢天堂，一定要痛定思痛，補上漏洞。

管理觀點

防詐不能只靠警察及金融機構基層人員的機警，需要系統性的配合。為什麼詐騙、洗錢案件這麼多？而且手法不斷翻新？這個事實其實就是告訴我們，目前的系統存在許多漏洞，堵住一個，很容易就另外開一個，而且因為各相關單位之間，各管各的相互之間缺乏連繫，就算案子破了，損失也難以追回。

如果有人願提供自己的銀行卡，還告知詐團秘碼，會不知道自己被利用？當然根本就是共犯，理應共同擔負賠償責任，這是不值得同情的。但是，我們要問，這種帳戶金錢的進出必然會不尋常(例如從各處存入，短時間就全部轉出)，金融機構在開戶時就掌握了個人基本資料、手中又有存戶的平時進出紀錄，出現異常的進出沒有預警系統嗎？

再者，多個個人、公司的銀行帳戶互綁約定轉帳後，大幅提升每日轉帳上限金額，大量將詐欺、賭博不法金流洗出，系統的設計顯然有漏洞被人利用。金錢的流動方向、頻率、短期多次接近管制額度底限內的進出…，這種異常難道都不能偵測到就即時預警嗎？還一再發生？這不也是共犯集團嗎？為什麼案發後都沒他們的事？為什麼成功的防詐總是櫃台基層人員發覺不對勁，通知警方？有多少案件是金融機構後台偵測到的？

現在，歹徒又利用話術騙被害人利用ATM，每天領出最高額度的存款，累積後就是很多的錢，讓金融機構和警方沒有機會攔阻。連警方都建議金管會和金融機構如果能針對ATM領款，設定單周上限。例如超過30萬元，不論帳戶裡面還有多少錢，後續都必須臨櫃提領。因為真有大額款項需求，理因臨櫃辦理，為什麼要透過ATM每天每天領？一定有蹊蹺。為什麼警察能想到，金管會和金融機構想不到、做不到呢？這就充分顯示了目前防詐的各相關機構中間缺乏聯繫，正好被歹徒利用！

不要再呼籲民眾要提高警覺，自己查證後撥打防詐專線電話，這是解決不了問題的！因為，無貪念會懷疑的人本來就不會被詐，會被詐的都是自以為聰明，是機會來了、是有利可圖，不認為自己會被騙，不是嗎？詐騙、洗錢要成功，有一定的「產業鍊」，只要中間有斷鍊就不會成功，有能力整合的是更高層級單位，是不是應該要重視了、要主動的動起來了，因為這才是「治本」。

同學們，關於防詐你還有什麼看法和補充？請提出分享討論。